Jak wygrać z bankiem? Postępowania sądowe i ugody w sprawach kredytów frankowych oraz innych kredytów denominowanych i indeksowanych

Cele kursu

Kurs ma na celu kompleksowe przygotowanie uczestników–konsumentów do świadomego podejmowania decyzji w sporach z bankami dotyczącymi kredytów denominowanych i indeksowanych do walut obcych, w szczególności kredytów frankowych (CHF). Uczestnicy poznają aktualne orzecznictwo, najskuteczniejsze strategie procesowe oraz praktyczne aspekty prowadzenia sprawy – od pozwu, przez postępowanie dowodowe, po możliwe rozwiązania polubowne.

Podczas zajęć omówione zostaną podstawy prawne unieważniania umów, roszczenia stron, taktyki procesowe banków, a także typowe błędy popełniane przez kredytobiorców. Ważnym elementem kursu będzie przedstawienie zasad negocjowania ugód oraz analiza ich opłacalności w świetle obecnej praktyki rynkowej i linii orzeczniczej sądów.

Tematyka kursu

Postępowania sądowe i ugody w sprawach kredytów frankowych oraz innych kredytów denominowanych i indeksowanych

Efekty uczenia się

1. Wiedza

Po ukończeniu kursu uczestnik zna i rozumie:

1. Podstawy prawne dotyczące kredytów denominowanych i indeksowanych do walut obcych, w tym najczęstszych klauzul abuzywnych oraz ich skutków prawnych.
2. Aktualne orzecznictwo TSUE oraz sądów polskich dotyczące spraw frankowych oraz innych kredytów walutowych.
3. Przebieg postępowania sądowego w sporach konsumenckich z bankami – od przygotowania pozwu do wydania wyroku.
4. Strategie procesowe banków oraz najczęstsze linie obrony kredytobiorców.
5. Modele ugód oferowane przez banki, ich konsekwencje finansowe i prawne, a także ryzyka wynikające z podpisania porozumienia.
6. Różnice pomiędzy unieważnieniem umowy, odfrankowieniem, przewalutowaniem oraz innymi formami zakończenia sporu.
7. Podstawowe normy ochrony konsumenta wynikające z prawa krajowego oraz europejskiego.

2. Umiejętności

Po ukończeniu kursu uczestnik potrafi:

1. Samodzielnie ocenić treść własnej umowy kredytowej pod kątem występowania klauzul niedozwolonych.
2. Przeprowadzić praktyczną analizę ryzyka i opłacalności:
• wszczęcia postępowania sądowego,
• zawarcia ugody z bankiem,
• innych alternatywnych rozwiązań.
3. Przygotować zestaw niezbędnych dokumentów i danych potrzebnych do rozpoczęcia sprawy sądowej.
4. Formułować podstawowe argumenty prawne stosowane w sporach frankowych i innych kredytach walutowych.
5. Rozpoznawać taktyki procesowe i negocjacyjne banków i adekwatnie na nie reagować.
6. Negocjować warunki ugody z bankiem, rozumiejąc konsekwencje prawne i finansowe poszczególnych zapisów.
7. Porównywać dostępne modele postępowania (proces, ugoda, mediacja) i świadomie dobrać strategię odpowiednią dla własnej sytuacji.

3. Kompetencje społeczne

Po zakończeniu kursu uczestnik jest gotów do:

1. Świadomego, odpowiedzialnego podejmowania decyzji dotyczących swojej sytuacji prawnej i finansowej w relacji z bankiem.
2. Krytycznej analizy otrzymanych propozycji ugodowych i ofert banków, z uwzględnieniem interesu konsumenckiego.
3. Aktywnej współpracy z prawnikami, doradcami finansowymi i ekspertami w zakresie sporów kredytowych.
4. Oceniania komunikatów marketingowych i medialnych dotyczących „ugodowych” programów banków pod kątem ich zgodności z prawem i realnych korzyści.
5. Podejmowania działań w obronie swoich praw jako konsumenta oraz świadomego korzystania z narzędzi oferowanych przez instytucje publiczne (UOKiK, Rzecznik Finansowy, sądy, TSUE).

Metody pracy

1.     Dyskusja moderowana

2.     Studium przypadków (case studies)

3.     Warsztat praktyczny

4.     Symulacje negocjacyjne

5.     Analiza dokumentów

6.     Mini‑konsultacje eksperckie

7.     Praca w grupach